关于保险的段子和宣传语，
相信大家都耳熟能详了
很多人因为有了保险的理赔，
才不至于让家变得风雨飘摇。
近些年，
百姓是越来越重视保险了，
可是，有些人只顾着花钱买，
却不知道理赔规则，
最终让保险形同虚设……
外借过医保卡
自己患癌遭拒赔
市民黄先生吃过了个“闷亏”。去年他投保了一重大疾病险，当年10月，黄先生被查出患甲状腺癌，在办理赔时，保险公司查到他的医保卡在年-年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。保险公司认为他隐瞒病史，拒赔。黄先生称，他本人在年-年间根本没有住过院，但是医保卡借给亲戚用过，他记不清了。
你一定很疑惑了：
家人拿自己的医保卡买个药都不行吗？
这个得看情况了，
有时候还真不行！
一寿险公司的代理人告诉记者
如果买保险前
已经意识到自己外借过医保卡，
那该怎么办？
提醒
如果外借过医保卡
投保前应主动体检
注意
外借医保卡留下了这些记录
“自证清白”就很难了
知道这些事，
你的保险才不会白买！
观察期内患病是否影响核保
在观察期内被查出病症，
是否会被拒保或者影响理赔？
泰康人寿武汉银保本部负责人吕静介绍，所谓观察期其实是等待期，指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，“这么做是为防止骗保。”
记者了解到，各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期。常见的重疾险需90天—天；医疗险大多为30天，而扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期天；寿险一般是90天—天，如果等待期内患病身故是无法得到理赔的，但由于意外导致的身故不受限。意外险没有等待期，一般次日立即生效。
“如果等待期内查出的是重大疾病，比如癌症，那肯定是被拒保的。”吕静表示，但如果是慢性病，比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等，一般保险公司会有三种方式处理↓
“陈小姐查出的遗传型贫血属于普通慢性病，不会影响核保，再生障碍性贫血其实就是常说的白血病，跟普通贫血不一样。填写健康告知时，不清楚，可多咨询保险公司。”吕静说。
高血压患者投保可能会被拒
家住黄陂的卢女士准备为自己购买一份重疾险和医疗险，但询问了多家寿险公司，都被拒保，保险公司给出的原因是“慢性病太多”。卢女士对此很纳闷，“虽说我有高血压，但控制得很好，医生也说身体没什么问题，曾经得过抑郁症和胆囊炎，也已经治好很多年了，为什么还是会被拒保？”
很多人会觉得自己就血压有点高，健康没什么问题，就像卢女士一样。其实，高血压会带来很多风险，比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症，因此不少保险公司也将其列入了黑名单。
不过，高血压患者也不是不能投保，根据世界卫组织及国际高血压学会（ISH）给出的高血压分级标准，根据不同的血压值，一般可以分为一级（轻度）、二级（中度）、三级（重度），也有保险公司，用这样的分级作为是否可以核保的重要依据。
保险公司会根据不同的血压值作为核保的重要依据，判断的关键是“患病是否会增加理赔的几率”。投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同，核保的结果也不尽相同。一般来说高血压患者在核保时，会经历高血压问卷、体检、加查（视个人情况）、综合风险评估，整个流程来进行综合的考量，决定是否可以保、怎么保。
哪些慢性病会被拒保或加费
除了高血压，还有哪些常见的病症容易被拒保？记者询问多家保险公司人士了解到，常见的单纯性脂肪肝，寿险、重疾一般可以正常承保，如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等，可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝，寿险、重疾一般都要拒保。
作为最常见慢性病之一的糖尿病，由于会导致一系列的重大疾病，所以如果已经确诊，基本上重疾险和医疗险都会拒保。不过，仅为糖尿病前期，没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的情况，寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的，一般会拒保。
此外，各大保险公司都列出了年购买保险需要增加保费的几种常见病症，排在前十名的加费病症包括乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中，前四个病症占到80%以上的比例，仅乙肝一项就已超过30%。
熬过两年皆可赔是误解
保险行业中一个广为人知、但又说不清道不明的条款——两年不可抗辩条款。出于对保险公司行为的约束，以及更好地保护被保人利益的初衷，年，我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”，在保险合同生效两年内，除非投保人停止缴纳保费，否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由，主张解除保险合同。也就是说，保险签订两年后，保险公司就不能解除合同了。
很多人想当然地认为“有了这一条款，即使带病投保，熬过两年就一定能获赔”，错误地认为这是带病投保的利器。
但其实《保险法》第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
买保险的时候，你有责任履行如实告知的义务，如果保险公司认为问题不大，正常承保或者加费承保，那么就算将来导致严重的疾病，保险公司也可以正常理赔。但如果故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩就可能失去效力，必须在合法的基础上才行。
来源：楚天都市报
襄阳广电全媒体编辑：李玲敏
责任编辑：周群校对：陈政
审核：曾雄飞
赶紧回忆一下，
你的医保卡借给别人用过吗？
扩散周知！
不要忘了给小姐姐点
个，老板说涨5块！
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