自打百万医疗险面世之后，就深受大众的喜爱。

最近我们提到了市面上很多1元保险，其实本质就是百万医疗险。

性价比高的百万医疗险，30岁女性一年不到块就能买到-万的保额，并且不限社保，昂贵的自费药也能报销。

能够很好地帮我们分担大额医疗费用支出，不用担心“一病回到解放前”。

不过，百万医疗险便宜也是有原因的——绝大多数百万医疗险，都有1万元的免赔额！

“几百万的医疗费都能报销，为什么几百几千不给报，这是何道理？”

“平时一些小病小痛的医疗费用，也很难达到百万医疗险的理赔标准啊，这不就骗人吗？”

今天，我们就来给大家分析一下，为什么百万医疗险会有1万元免赔额？

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一、免赔额是什么？

免赔额就是保险公司不承担赔付责任的额度，只有看病的费用超过了免赔额，保险公司才会予以赔付。

有些小伙伴问，社保报销的费用能不能抵扣免赔额的一部分？

市面上大部分医疗险，社保报销费用是不可抵扣免赔额的。

说白了，无论我们社保能报销多少，都要在总花费中减去这个免赔额。

举个例子，L先生投保了一款百万医疗险，免赔额1万元，今年住院看病一共花了3万，其中医保报销了元，那么剩下的元中，有元是可以进行报销的。

但是其他的商业保险已报销的医疗费用，是可以计入百万医疗险的免赔额的。

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二、为什么会有免赔额？

据相关报告显示，医院人均住院费用为.9元。

也就是说一般情况下的住院医疗，我们是用不上百万医疗险的。

1万多块的开支，经过医保的报销，剩下的费用基本都需要我们自费。

其实，绝大部分投保医疗险的朋友，不是担心一万几千的医疗费用拿不出来，而是怕大额医疗支出的风险，担忧某些大病治疗高达几十万的费用。

杠杆比超高的百万医疗险就是转移大额医疗费用支出风险的。

而免赔额就是控制高杠杆的关键所在。

保险公司通过设置免赔额度，规避小额索赔案件，降低了不少赔付成本，产品的定价就能更加的优惠。

可以说，正是因为有了免赔额的存在，百万医疗险的价格才如此亲民。

30岁左右的人，购买万的额度，可能最多也就-元左右。

如果没有免赔额，那保险公司可能会将医疗险的费用提升到几千元以上。

免赔额的存在有利有弊，虽然导致一定数额的费用不能报销，但同时也降低了消费者的保费支出。

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三、怎么能够降低免赔额呢？

有些朋友还是想降低免赔额，或者1万元以下的费用保险公司也可以承担，那么下面几种方法可以考虑一下：

1.选0免赔的产品

杠杆比高的百万医疗险一般有一万的免赔额，0免赔的产品也有，但是比较少。

一般是中高端的医疗险会有0免赔，当然了，没有免赔额的话，保险公司发生理赔的概率就会更高，保费自然就会贵一些。

2.共享免赔额

有一些百万医疗险可以共享免赔额。

共享免赔额主要分为两种：

家庭共享免赔额：一家人一起投保，全家人累计的总花费超过免赔额就可以享受报销了。

多年共享免赔额：一般是多个年度总花费，超过设置的免赔额就可以。例如6年内总花费超过1万就可以报销。

这些共享免赔额的保险产品，虽然说免赔额还是1万，但却通过拆分成不同年份或者是不同成员的方式，变相降低了个人的免赔额，大大增加了获赔的机会。

3.搭配小额医疗险

还有一种产品叫小额医疗险，小额医疗险的保额一般为1万左右，这种保险的免赔额一般比较低，一般是几百块左右，刚好可以填补百万医疗险免赔额的空缺。

不过这种险种一般的限制会比较多，大家要选购的时候要注意下。

最后我们总结一下：

百万医疗险是用来转移我们无法承受的大病医疗费用。

免赔额的设置，也是为了让我们花小钱买到高保障，起到以小博大的作用。

大部分情况下，1万元以下的医疗费用大多数人其实都能够承担得起，如果实在是介意1万免赔额的也可以通过小额医疗险来补充，或者购买无免赔的百万医疗险。

今天就先聊这么多了，再会。