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自从齐鲁保上线，小编身为大济南人民的一员，不但光速给自己买了一份，还在支付宝用医保账户余额给爸妈每人都来了一份。结果把这事儿告诉他俩，不但没人表扬，还遭了一通埋怨：“费那个钱干什么，不都有医保吗？”“保险就没几个用得上的，明年别买了。”
问了一圈周围同事，大家纷纷表示“难道不是吗？”，原来大家还都以为齐鲁保是个纯粹的商业险，提到就是三句话——有医保、用不上、有点贵。这些质疑把小编也说懵了，是不是我tooyoungtoosimple了呢，于是我去请教了一位保险权威专家。
保险是用来干嘛的？
要了解齐鲁保，就不得不先提到“保险”这个东西。保险的诞生，就是为了转移我们不能预知的风险损失，让一个人承担不住的风险损失，转移给大家一起分担。
比如有1万人，按照万分之三的概率。其中三个人会遭遇比较大的灾难比如生大病，要50万才能保住性命。在只有医保没有额外保险的情况下，这万分之三的概率撞到个人身上，就是对一个家庭的沉重打击。
按照济南年的年人均可支配收入元、人均住户存款8.51万元，要拿出这笔钱，要掏空两个三口之家的全部存款。真正落到普通家庭，就是不光要掏空自己家的积蓄，还得找几家亲戚朋友借钱，才能拼凑出50万。而还清借款，却需要一个人不吃不喝整整工作6年。
如果有了另外的保险，那就不一样了。50万的风险损失，这1万个人就分担掉了，从每个人的角度，只要每年付出几百块保险费，就能把极端的风险损失转移给群体了。
举这个例子，是想让大家明白，买保险不是看用不用得上，而是看未来疾病的伤害性，对于个人或者家庭来说能不能承受。人不可能预知自己会遇到什么风险，但是有办法在风险还没来的时候，就把风险损失转移出去。
在实际生活里，我们会发现，如果拉长了时间来看，发生大病的概率还是很高的，远远不止万分之三。
没有保险，普通人难以承受重大疾病治疗费用
根据《中国人身保险业经验生命表（-）》和《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（-）》的数据推算，人一生罹患重大疾病的概率大约在70%左右。版《中国癌症生存质量白皮书》显示，胃癌、肺癌、肝癌、乳腺癌、宫颈癌、结直肠癌、肾癌等多种癌症都呈现出了年轻患者（15-39岁）比例不断增加的现象。
而重疾的治疗费用呢？根据国家癌症中心年发布的数据，癌症平均医疗费用22万-万，发病率最高前三位——肺癌、肝癌、胃癌，治疗费动辄40、50万。急性心肌梗塞、脑中风后遗症等次高发重大疾病的平均治疗费用也在10万至30万不等。
而这些重大疾病能完全靠医保来支付吗？答案是不能。比如这个理赔案例里的Y先生，医保报销完治疗白血病的费用，还要自己再承担15.1万的医疗费。
那体检查处问题了，早点买商业保险来抵御重大疾病风险可行吗？
举个例子，最近热搜上因为甲状腺结节变成甲状腺癌的女子，她即便早早就去买保险，因为之前查出了甲状腺结节，买到的商业保险会把甲状腺做除外保障——也就是甲状腺发生的大病，都不赔。说到这里，有结节买商业保险不能理赔，难道就买“齐鲁保”就能赔吗？当然能！
全国多个省市都在大推惠民医疗保险
因为医保的保障有限，有封顶线、统筹内外等限制。而商业保险门槛又高，年龄大的、患过病的、有结节之类的小毛病的都不能得到保障，可是这些人又恰恰是最需要兜底保障的。所以各地政府大力推进惠民医疗保险的普及，让它能补充上医保的空缺，让不能买商业险的人群都能有大额医疗保障，像北京的“普惠健康保”、上海的“沪惠保”和杭州的“西湖益联保”，在当地一经推出，都有超过40%的参保率。
济南“齐鲁保”跟它们一样，都是有政府指导的惠民保险。政府强制要求保险公司要贯彻落实“普惠性”“惠民性”，所以门槛很低、价格不高、保额很高——不限年龄户籍、不限患病与否、一年元，保额最高万，重大疾病都能得到保障。
齐鲁保到底能不能用上？
说到这里，也许很多人要问，那我有其他商业保险还需要买齐鲁保吗？它还用得上吗？
小编的回答是，要看你对自己买的商业保险了解多少：你的商业保险是什么种类的，它具体保障哪些范围，能覆盖大病费用到什么程度…具体可以参照下图
如果没有医疗险；或者有医疗险，但体检查出一些疾病，医疗险不能保障这些部位的，那还是用齐鲁保补空缺更稳妥。
像父母这样年纪比较大的、有慢性病的以及已经患病的朋友、只有医保没有其他保险的朋友都应该赶紧买一份。而像小编这样刚踏入社会，刚开始工作，家里积蓄不多的，也很有必要给自己买一份齐鲁保来兜底。
小编也希望大家不要用“能不能用得上”的思路去决定要不要买齐鲁保，我们只需要问自己一个问题：万一摊上了要花几十万乃至上百万才能治好的病，我的家庭能不能承担？
如果你的答案是“不能”，那么赶紧上支付宝搜“齐鲁保”，给自己和家人买上保障，才是明智的选择。
所以，不要再去纠结“是否用得上”“价格是不是贵了”的问题了。只要我们承受不了几十万的医疗费用，只要我们花得起元一年，能换来最高万的保障，这个“齐鲁保”买到就值了！
